מדובר במכשיר חיסכון שמאפשר לכם להפקיד כספים לקופת גמל שתנוהל על ידי מנהל השקעות מקצועי, עם יתרון חשוב שניתן למשוך את הכסף שנצבר ללא "קנס" בכל עת2 , גם לפני גיל הפרישה, כמשיכה הונית3 (סכום חלקי או מלא) או בצורה קצבתית לאחר גיל 60. מי שימשוך את הכסף לאחר גיל 60 כפנסיה חודשית יהנה מפטור ממס הכנסה על הקצבה4.
בקופת גמל להשקעה כספי החיסכון נזילים, כלומר ניתן למשוך את הכספים בכל עת2 ולכל מטרה, באופן חד פעמי ללא "קנס" פירעון מוקדם, בניכוי מס על הרווחים הריאלים בשיעור של 25%. בקופת גמל רגילה כספי החיסכון מיועדים למשיכה כקצבה חודשית או כהיוון קצבה (סכום חד פעמי) החל מגיל 60 ובהתאם להוראות הדין. הפקדות לקופת גמל רגילה עשויות להעניק הטבת מס (ניכוי ו/או זיכוי) לזכאים לכך.
קופת גמל להשקעה מתאימה לכל חוסך היות וכל אחד רשאי לפתוח קופה כזו, בכל גיל ובכל בסכום (בהפקדה באמצעות הוראת קבע מינימום ההפקדה החודשית יהיה 100 ₪). 5תדירות ההפקדות נתונה לבחירתו של החוסך – ניתן להפקיד באופן שוטף או באופן חד-פעמי (או גם וגם). במילים אחרות, קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון נהדר עבור משקיעים בעלי אופק קצר או בינוני שכספם "שוכב" בבנק וגם עבור חוסכים לטווח ארוך המעוניינים ביצירת תוספת לקצבת הפנסיה העתידית שלהם**.
תהליך ניוד קופת גמל להשקעה הינו פשוט, מהיר ומבוצע ללא התחייבות כך שתוכלו לבצע שינויים בכל עת. אם הנכם מעוניינים להעביר את קופת הגמל להשקעה שלכם לאלטשולר שחם, אנא השאירו פרטים מטה ואנו ניצור עמכם קשר בהקדם על מנת להשלים את התהליך. יש לציין כי על מנת ליהנות מהטבת דמי הניהול, עליכם להיות עמיתי "חבר" פעילים6.
מדובר בשירות נלווה לפתיחת קופת גמל להשקעה לילדים, שבאמצעותו ניתן לצרף בעת פתיחת הקופה ברכה וסרטון שיחשפו בתאריך שתבחרו. הסרטון והברכה יכולים להישמר עד 18 שנים והם יופיעו באיזור האישי של הילד או הילדה להם הענקתם מתנה בתאריך הנבחר*.
כן, הכספים בקופה נזילים וניתנים למשיכה מלאה או חלקית בכל שלב2 ללא מגבלה3 וללא "קנס" על פירעון מוקדם. במשיכה בסכום חד פעמי יש לשלם מס על הרווחים בשיעור של 25% (על הרווח הריאלי).
משיכה בסכום חד פעמי (הון) – משיכת כספים מקופת גמל להשקעה אפשרית בצורה הונית בכל רגע נתון3, גם מתחת לגיל הפרישה, לפי בחירתכם. בעת משיכה חד-פעמית (הונית) תשלמו מס בשיעור של 25% על הרווח הראלי, כפי שנהוג באפיקי השקעה אחרים.
משיכה כקצבה (קצבת זקנה) – לצורך קבלת קצבת זקנה (החל מגיל 60 או לאחר מכן) יש להעביר את הכספים (ניוד) לקופת גמל לקצבה (לדוגמא: קרן פנסיה). הקצבה תהיה פטורה ממס בהתאם ובכפוף להוראות הדין. לתנאים לקבלת קצבת זקנה ראו תקנון קרן הפנסיה.
ניתן להפקיד לקופת גמל להשקעה סכום חד פעמי או בהוראת קבע בהפקדה חודשית של מינימום 100 ₪ (או גם וגם), תקרת ההפקדה השנתית לשנת 2025 היא 81,711.88 ₪ לחוסך. סכום תקרת ההפקדה מתייחס להפקדות עמית בכל חשבונותיו בכל קופות הגמל להשקעה, הוא צמוד למדד המחירים לצרכן ומתעדכן בתחילת כל שנה. בהתאם לנהלי החברה מינימום הפקדה חודשית (שוטפת) עומדת על 100 ₪ לחודש, כלומר ניתן להפקיד כספים החל מ – 100 ₪ ומעלה.
הכספים בקופת הגמל להשקעה מנוהלים על ידי מנהלי השקעות בבית ההשקעות, במגוון רחב של מסלולי השקעה לבחירה, המאפשרים לחוסך להשקיע את כספו בהתאם לרמת הסיכון המתאימה עבורו.
יוצרים איתנו קשר בטלפון 5531* או במייל
hvr@altshul.co.il ואנחנו נסייע בהמשך התהליך.